1년에 한 번 우리 집 연금 지도를 업데이트하는 날

연금 지도를 다시 보는 날을 정합니다

생일, 결혼기념일, 연말정산 뒤, 종합소득세 신고 뒤처럼 기억하기 쉬운 날 하나를 정합니다. 특정 월보다 매년 비슷한 시점에 같은 항목을 비교하는 것이 좋습니다. 연 1회 점검 사이에도 아래 변화가 생기면 예정일을 기다리지 않습니다.

• 퇴직·이직·휴업·소득 감소
• 결혼·이혼·사별·부양가족 변화
• 질병·장기치료·돌봄 시작
• 이사·주택 매매·대출·주택연금 검토
• 연금 개시·수령 방식 변경·기간형 연금 종료
• 보험계약·연금계좌의 납입중지·감액·해지·이전 검토
• 세법·건강보험료·공적연금 제도 또는 약관 변경

준비할 자료 — 모두 출력할 필요는 없습니다

공식 사이트와 금융회사 화면에서 필요한 값과 조회일만 기록합니다.

• 국민연금·직역연금의 가입기간·예상액·개시연령
• 퇴직연금 DB·DC·IRP의 제도·사업자·적립금·운용상품
• 연금저축·개인연금·보험계약의 적립금·해지환급금·연금 개시·지급기간
• 주택·부채·임대소득·근로소득의 변화
• 최근 12개월 생활비와 예정된 큰 지출
• 세금·건강보험료·보험료·대출상환액
• 계약자·피보험자·수익자·지정대리청구인·연락망

로그인과 본인인증은 직접 진행합니다. 비밀번호·인증번호·보안코드·전체 금융화면을 다른 사람에게 전달하지 않고, 점검표에는 필요한 값과 조회일만 옮깁니다.

60분 업데이트 순서

0~10분 · 지난해 지도와 변화 세 가지를 꺼냅니다

지난해 표에서 달라진 일을 먼저 표시합니다.

• 소득과 퇴직 예정일
• 가족·건강·돌봄 역할
• 주거·부채·예정 지출

모든 숫자를 새로 찾기 전에 변화가 생긴 항목부터 표시하면 확인 범위가 선명해집니다.

10~25분 · 연금의 현재 위치를 확인합니다

연금마다 아래 여섯 칸을 갱신합니다.

1. 가입·계약·계좌 유형
2. 가입기간 또는 납입 상태
3. 현재 적립금·평가금액·해지환급금 중 해당 값
4. 예상 개시일과 세전 월액
5. 지급기간·보증·종료 조건
6. 조회일

작년 예상액과 달라졌다면 좋고 나쁨을 바로 판단하지 않습니다. 납입·운용·공시 기준·비용·계약변경·제도 변경 가운데 무엇이 달라졌는지 확인합니다.

25~35분 · 생활비를 현재 가격으로 다시 적습니다

• 필수생활비: 주거·식비·공과금·교통·보험·채무
• 선택생활비: 여가·여행·취미·가족지원
• 의료·돌봄비: 평소 생활비와 별도
• 3년 안의 목돈: 이사·수선·차량·교육·사업·의료

부부 생활비와 한 사람의 생활비를 따로 적습니다. 전체 소비자물가보다 우리 집에서 실제로 오른 주거·식비·의료·돌봄 항목을 확인합니다.

35~45분 · 시간표의 공백을 다시 계산합니다

기간별 월 공백 = 현재 가격으로 다시 적은 필수생활비 − 같은 기간의 확인된 세후 정기소득

세후 금액을 모르면 임의의 세율로 확정하지 않고 미확인으로 둡니다. 공백이 커졌다고 곧바로 새 상품을 선택하지 않습니다.

45~55분 · 계약과 사람을 함께 점검합니다

계약

• 계약자·피보험자·수익자가 현재 의도와 맞는가?
• 납입 종료·개시일·보증기간·사망 후 처리를 알고 있는가?
• 비용·보수·펀드·공시이율·해지환급금이 달라졌는가?
• 중도인출·계약대출·감액·납입중지 이력이 연금액과 보증에 어떤 영향을 주는가?

사람과 절차

• 배우자·가족·첫 연락자가 연금과 생활비 구조를 알고 있는가?
• 보험금·연금·계좌 관리가 어려울 때의 적법한 대리·청구 절차가 있는가?
• 지정대리청구인·후견·유언·의료 의사 등 별도 확인이 필요한가?
• 비밀번호가 아니라 기관명·계약번호 일부·연락처·서류 위치를 안전하게 공유했는가?

55~60분 · 올해의 행동 하나만 정합니다

업데이트 결과를 네 칸으로 나눕니다.

• 유지: 역할과 조건이 현재 계획에 맞음
• 확인: 금액·세금·보증·권리·절차가 아직 불명확함
• 보완 검토: 특정 기간의 생활비·돌봄·유동성 공백이 확인됨
• 지금 보류: 안전자금·소득·전문가 확인 전에는 변경하지 않음

한 번에 여러 계약을 바꾸지 않습니다. 올해 첫 행동은 국민연금 예상액 확인, 보험계약 보증기간 확인, 생활비 한 항목 재계산처럼 20분 안에 끝낼 수 있는 하나로 정합니다.

연금 지도 연간 업데이트 체크리스트

지난해와 비교할 때 주의할 점

적립금이 늘었습니다

수익만으로 단정하지 않습니다. 납입금·추가납입·시장 변동·공시이율·비용을 구분합니다.

예상 연금액이 줄었습니다

계약이 나빠졌다고 바로 판단하지 않습니다. 개시일·수령 방식·펀드·보증·납입·조회 기준이 같은지 확인합니다.

생활비 공백이 커졌습니다

새 상품보다 지출·소득·개시 시점·주거·기존 계약·근로 가능성·현금성 자산을 먼저 펼칩니다.

세후 금액을 아직 모릅니다

작년 숫자를 그대로 복사하지 않습니다. 연금의 종류·자금 출처·다른 소득·가입자 유형과 최신 제도에 따라 세금·건강보험료가 달라질 수 있으므로 담당 기관에 확인합니다.